Le Maroc se prépare à franchir une étape décisive dans la gestion des risques liés à l’habitation en instaurant une assurance habitation obligatoire. Cette initiative, portée par l’Autorité de contrôle des assurances et de la prévoyance sociale (ACAPS), s’inscrit dans un contexte où les catastrophes naturelles, comme le séisme d’Al Haouz, ont révélé les failles de la protection financière des foyers marocains. Une étude stratégique confiée au cabinet ARM Consultants vise à évaluer la faisabilité de cette mesure et à proposer une feuille de route pour sa mise en œuvre.
Un marché assurantiel encore sous-utilisé
Malgré les progrès réalisés en matière d’accès au logement, l’assurance habitation reste peu répandue au Maroc. Ce produit, souvent conditionné à l’obtention d’un crédit immobilier, laisse une grande partie des propriétaires et locataires exposés aux risques financiers liés aux sinistres. Le séisme d’Al Haouz a d’ailleurs mis en lumière la vulnérabilité de nombreux logements non couverts, renforçant ainsi l’urgence d’une couverture obligatoire.
Les objectifs de la réforme
L’ACAPS, en collaboration avec ARM Consultants, vise à définir un cadre réglementaire adapté au contexte marocain. Parmi les étapes clés de cette étude figurent :
- Un diagnostic des risques liés à l’habitation.
- Une analyse de l’offre actuelle sur le marché.
- Une étude comparative des pratiques internationales.
- L’élaboration de scénarios de mise en œuvre, incluant des ajustements réglementaires et des mécanismes de contrôle.
Les bénéfices attendus
L’instauration de l’assurance habitation obligatoire devrait avoir plusieurs impacts positifs :
- Protection des citoyens : une meilleure couverture contre les catastrophes naturelles et les sinistres du quotidien.
- Stabilisation du secteur immobilier : une gestion des risques renforcée pour une résilience accrue.
- Modernisation des pratiques : un alignement sur les standards internationaux.
- Dynamisation du secteur des assurances : une augmentation des souscriptions et une diversification des offres.
Les produits disponibles sur le marché
Actuellement, l’assurance habitation au Maroc est proposée sous forme de packages incluant des garanties de base, comme les incendies, les dégâts des eaux ou les vols, pour un coût annuel moyen de 300 à 500 dirhams. Des formules plus complètes, intégrant la protection des biens mobiliers et des objets de valeur, peuvent atteindre 3 000 à 4 000 dirhams par an. Des initiatives de micro-assurance, notamment dans le secteur Takaful, visent à toucher une clientèle plus large.
Une étape vers un modèle régional
En adoptant cette mesure, le Maroc pourrait devenir un modèle en matière de gestion des risques d’habitation dans la région MENA. Cette réforme s’inscrit dans une stratégie plus large de modernisation économique et sociale, assurant une meilleure protection des citoyens tout en renforçant la résilience à long terme du pays face aux imprévus.
